金利だけで決めない！失敗しない住宅ローン選びの5つのポイント
こんにちは！プラスホームです。
「住宅ローンを選ぶなら、やっぱり金利が一番大事？」
そんな風に感じている方も多いのではないでしょうか。
もちろん金利は住宅ローン選びの重要な要素ですが、実は「金利だけ」で決めてしまうと、後悔してしまう可能性もあるのです。
この記事では、住宅ローンを選ぶ際に注目すべき5つのポイントを、具体例とともに解説します。
金利タイプの違い、総返済額、団体信用生命保険の内容、繰上返済のルール、そして金融機関のサポート体制まで、幅広い視点から比較検討できるようになります。
この記事を読むことで、自分たちのライフスタイルに合った住宅ローンの選び方が明確になります。
注文住宅を検討している方、初めての住宅購入を考えているご家族は、ぜひ最後までご覧ください！
目次
- 銀行を選ぶときは金利だけに注目？
- ①金利タイプの特徴を理解する
- ②総返済額をチェック
- ③団体信用生命保険の補償内容をチェック
- ④繰上返済のルールと手数料に注目
- ⑤金融機関のサポート体制もチェック
- まとめ
銀行を選ぶときは金利だけに注目？
住宅ローンは長期間にわたって返済していく、大きなライフイベントのひとつです。
つい「金利の低さ」ばかりに目がいってしまいがちですが、住宅ローンは金利以外にも、たくさんの判断材料があります。
例えば、同じ金利でも「返済期間」や「団信の内容」「繰上返済のしやすさ」「金融機関のフォロー体制」によって、支払う金額や安心感が大きく変わってきます。
金利だけを見て選ぶと、後になって「こんなはずじゃなかった」と感じることにもなりかねません。
住宅ローン選びは、いわば“家族の未来”を預ける選択。
しっかりと比較検討し、自分たちに合った最良の選択をすることが大切です。
① 金利タイプの特徴を理解する
住宅ローンの金利には主に3種類あります。
・固定金利型
・変動金利型
・固定期間選択型
それぞれにメリット・デメリットがあるため、特徴をしっかりと理解して選びましょう。
住宅ローン金利に関してのコラムはこちら
②総返済額をチェック
住宅ローン選びで見落とされがちなのが、「総返済額」。
月々の返済額が安いからといって飛びつくと、結果的に支払う総額が多くなってしまうこともあります。
たとえば、月々1万円の差でも、35年返済で考えると420万円以上の差になることがあります。
住宅ローンは「トータルでいくら返済することになるのか？」を常に意識して選びましょう。
固定金利で安心を取るのか、変動金利で少しでも早く繰上返済を進めるのか、ライフプランに合わせた返済計画が必要です。
③団体信用生命保険の補償内容をチェック
団体信用生命保険（団信）は、住宅ローンを契約する際、万が一のときに残債がゼロになる保険です。
団信の内容は、金融機関やローン商品によって大きく異なります。
最近では、死亡時のみならず、がん・脳卒中・心筋梗塞などの三大疾病や、就業不能状態にまで補償が広がっています。
特に子育て世代や共働き家庭にとって、万が一の際の安心感は大きなメリットです。
また、一部の金融機関では、こうした保障が「無料で付帯」するケースもあります。
保険の内容をしっかりと比較して、家族を守る準備をしておきましょう。
④繰上返済のルールと手数料に注目
住宅ローンを早く完済したいと考える人は多くいます。
そのときにチェックしておきたいのが「繰上返済の条件」です。
金融機関によっては、繰上返済に手数料がかかる場合や、最低返済額が設定されていることもあります。
手続きが面倒だったり、金額の制約があったりすると、せっかくの余剰資金を有効活用できません。
ネット銀行では、1万円から繰上返済が可能で、手数料も無料というケースが増えています。
将来、収入に余裕ができたときに柔軟に返済を進められるように、繰上返済の仕組みも事前に確認しておきましょう。
⑤金融機関のサポート体制もチェック
住宅ローンは契約して終わりではなく、数十年にわたって金融機関との付き合いが続きます。
だからこそ、「相談しやすさ」「サポートの手厚さ」「オンライン手続きのしやすさ」なども重要な判断基準になります。
例えば、子どもが生まれて家計が変わった、転職して収入が変動した…といったライフイベントに応じて、返済方法や期間を見直したいとき、柔軟に相談できる金融機関は心強い存在になります。
金融機関の比較をする際は、金利だけでなく「人」や「サービス」の質にも目を向けることが、安心して住宅ローンを組むためのポイントです。
まとめ
住宅ローンを選ぶとき、「金利の低さ」だけで判断するのはとても危険です。
金利タイプの違い、総返済額、団信の補償内容、繰上返済のしやすさ、金融機関のサポート体制など、多方面からチェックすることが大切です。
人生で最も高い買い物だからこそ、正しい知識と情報を持って、納得のいく選択をしましょう。
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